Sjukförsäkring under referendariatsperioden
Sjukförsäkringen under referendariatsperioden utgör en central del av det sociala skyddet under den juridiska eller pedagogiska förberedelsetjänsten i Tyskland. Denna artikel förklarar de rättsliga ramarna, särskilda omständigheter samt de olika alternativen för sjukförsäkring för referendarier. Syftet är att ge en heltäckande översikt över alla relevanta lagliga, praktiska och ekonomiska aspekter.
Rättsliga grunder för sjukförsäkring under referendariatsperioden
Försäkringsplikt och lagstadgade bestämmelser
Referendarier omfattas – beroende på förbundsland och typ av förberedelsetjänst (exempelvis som lärar- eller juridikreferendarie) – av olika socialförsäkringsrättsliga föreskrifter. Särskilt avgörande är särskilt femte boken i socialförsäkringslagen (SGB V) samt statsbidragsbestämmelserna i förbundsländerna och statliga myndigheter. Särskilt relevant är statusen som tjänsteman på prov, vilket gäller för många referendarier under utbildningstiden.
Referendarier som är tjänstemän på prov (Beamte auf Widerruf) är i grunden inte försäkringspliktiga i den lagstadgade sjukförsäkringen (GKV) (§ 5 Abs. 1 Nr. 2 SGB V). De har istället möjlighet att teckna privat sjukförsäkring eller under vissa förutsättningar frivilligt stanna kvar i GKV.
Rätt till statsbidrag (Beihilfe) under referendariatsperioden
Tjänstemän på prov har under referendariatsperioden rätt till statsbidrag (Beihilfe). Detta statliga stöd täcker i regel mellan 50 % och 80 % av de ersättningsbara sjukvårdskostnaderna. Den exakta bidragssatsen varierar beroende på förbundsland, familjesituation och andra individuella faktorer. Bidraget täcker dock inte alla uppkomna kostnader, vilket gör att en kompletterande sjukförsäkring är nödvändig.
Alternativ för sjukförsäkring under referendariatsperioden
Privat sjukförsäkring (PKV)
Referendarier i tjänstemannaförhållande kan frivilligt teckna privat sjukförsäkring. PKV erbjuder särskilda tariffer för tjänstemän på prov (så kallade aspiranttarriffer), som vanligtvis ger omfattande skydd till jämförelsevis förmånliga villkor. I kombination med statsbidraget behöver endast den kvarstående egenandelen försäkras hos det privata försäkringsbolaget.
Särskilda kännetecken för PKV under referendariatsperioden är:
- Aspiranttarriffer: Tidsbegränsade tariffer med förbättrat pris-prestandaförhållande under förberedelsetjänsten.
- Individuellt val av tariff: Behovsbaserad anpassning möjlig, exempelvis gällande självrisk och tjänstebredd.
- Hälsoprövning: Upptagning i PKV är regelmässigt förenad med en hälsoprövning.
Lagstadgad sjukförsäkring (GKV)
Under vissa förutsättningar finns möjlighet att stanna kvar i den lagstadgade sjukförsäkringen. Detta gäller främst referendarier som redan före tjänstens start var försäkrade i GKV. De kan ansöka om frivillig fortsättningsförsäkring (§ 9 SGB V).
Till skillnad från PKV täcker GKV inte bara delar av kostnaderna, utan ger generellt ett grundläggande skydd. Rätten till statsbidrag (Beihilfe) kvarstår, men omfattningen minskas då den lagstadgade sjukförsäkringen redan tar de prioriterade kostnaderna.
Särfall och valmöjligheter
För lärarreferendarier gäller i grunden samma ramar. I delstaten Bayern betraktas referendarier under förberedelsetjänst som anställda och är därmed försäkringspliktiga i GKV. I andra förbundsländer är i princip internationell sjukförsäkring för utländska referendarier relevant, förutsatt att de inte är i tjänstemannaförhållande.
Avslutande av referendariatet och byte av försäkring
Vid slutförande eller avbrott av referendariatet upphör vanligvis tjänstemannastatusen på prov. Berörda personer måste då i regel välja en ny sjukförsäkring, särskilt om de börjar arbeta inom offentlig sektor eller träder in i ett annat socialförsäkringspliktigt anställningsförhållande. Byte till lagstadgad sjukförsäkring är möjligt under vissa förutsättningar (§ 9 SGB V, § 10 SGB V).
Avgiftsnivå och omfattning av förmåner
Storleken på avgifterna för sjukförsäkring under referendariatsperioden varierar avsevärt mellan privat och lagstadgat skydd. Avgörande faktorer är särskilt:
- Den försäkrades ålder
- Hälsotillstånd (vid PKV)
- Val av tariff
- Belopp på statsbidragssatsen (Beihilfebemessungssatz)
- Medförsäkring av barn eller maka/make
Rätten till sjukvårdsskydd omfattar både öppen och sluten vård, läkarbesök, läkemedel och tandtekniska tjänster. De specifika förmånerna bestäms av vald försäkringstariff eller det lagstadgade katalogen av tjänster.
Beviskrav och anmälningsfrister
Tjänstemän på prov är skyldiga att styrka obruten sjukförsäkring. Vid byte mellan GKV och PKV ska motsvarande intyg över försäkringsperioder lämnas in. Anmälan till PKV måste ske senast vid tjänstetillträde, annars riskeras utestängning från förmånliga aspiranttarriffer.
Slutsats
Sjukförsäkringen under referendariatsperioden präglas av särskilda rättsliga och praktiska ramar. Valet mellan privat och lagstadgad sjukförsäkring beror på personlig status, delstatsspecifika föreskrifter samt individuella livsvillkor. Arbetsgivarens Beihilfe utgör ett väsentligt inslag i försäkringsskyddet under referendariatet. Referendarier bör noga granska de rättsliga skillnaderna mellan försäkringsalternativen och de därmed förbundna ekonomiska och trygghetsrelaterade konsekvenserna.
Ytterligare rättsliga grunder
- Femte boken i socialförsäkringslagen (SGB V)
- Förordningen om federal statsbidrag (BBhV)
- Statsbidragsföreskrifter för förbundsländerna
- Lag om tjänstemannastatus (BeamtStG)
Vanliga frågor
Måste jag i grunden själv sköta min sjukförsäkring under referendariatsperioden?
Under referendariatsperioden föreligger försäkringsplikt i sjukförsäkringen för referendarier enligt § 5 Abs. 1 Nr. 13 SGB V, såvida det inte redan finns annan försäkring inom det statliga sjukförsäkringssystemet eller befrielse från denna enligt § 8 SGB V. Eftersom referendarier i tjänstemannaförhållande på prov oftast får statsbidrag (Beihilfe) från arbetsgivaren, uppstår vanligtvis möjligheten att välja mellan lagstadgad och privat sjukförsäkring. Sjukförsäkringen ska tecknas på eget ansvar; arbetsgivaren fungerar inte som försäkringsgivare. Automatisk överföring till den lagstadgade sjukförsäkringen sker endast om statusen förändras, till exempel vid utträde ur tjänstemannaförhållandet eller i särskilda fall. Det rekommenderas att själv klarlägga försäkringsförhållandet före referendariatsstarten och eventuellt lämna in formellt intyg om befintligt skydd.
Vilka alternativ har jag när jag väljer sjukförsäkring som referendarie?
Rent juridiskt har referendarier i grunden möjlighet att frivilligt välja mellan lagstadgad sjukförsäkring (§ 9 SGB V) eller privat sjukförsäkring, förutsatt att de är berättigade till Beihilfe. Valet mellan lagstadgad och privat sjukförsäkring är enligt § 8 Abs. 1 SGB V möjligt en gång; vid inträde i tjänstemannaförhållandet på prov kan befrielse från försäkringsplikt i GKV beviljas. Vid privat sjukförsäkring täcker statens Beihilfeställe normalt en del av sjukvårdskostnaderna (vanligen 50 %, beroende på familjesituation mer), medan resterande täcks genom privat tilläggsförsäkring. Återgång till GKV är efter detta val endast möjlig under vissa juridiska förutsättningar, t.ex. vid återgång till en anställning som omfattas av GKV. Det är viktigt att i god tid skriftligen ansöka om befrielse från att vara lagstadgat försäkrad, om du väljer PKV.
Behöver jag överväga en anwartskapsförsäkring (anwartschaftsversicherung) under referendariatsperioden?
En anwartskapsförsäkring rekommenderas särskilt om ett byte från privat till lagstadgad sjukförsäkring, eller vice versa, förväntas – till exempel vid eventuell utebliven övertagning till tjänstemannaförhållande på prov eller vid en period utan eget försäkringsskydd. Rättsligt finns ingen skyldighet att teckna en sådan försäkring; den utgör snarare en frivillig åtgärd för att möjliggöra återinträde i den tidigare försäkringsformen (särskilt PKV) utan ny hälsoprövning och med den ursprungliga åldern som grund. Detta alternativ bör övervägas noga, exempelvis om förändrad familjesituation, arbetsoförmåga eller sannolik byte till lagstadgad försäkring efter referendariatsperioden kan förutses.
Vad händer med sjukförsäkringen om referendariatet avslutas i förtid?
Om referendariatet avslutas i förtid före den ordinarie perioden, exempelvis genom entledigande, avbrytande eller underkännande, upphör även tjänstemannastatusen på prov. Därmed förfaller normalt även rätten till Beihilfe. Enligt § 2 SGB V uppstår då försäkringsplikt i den lagstadgade sjukförsäkringen, såvida annat skydd inte redan fanns. Den tidigare privata sjukförsäkringen måste då oftast omvandlas till en anwartskapsförsäkring eller eventuell frivillig fortsättningsförsäkring, medan skyldighet föreligger att inom två veckor efter statusändring anmäla sig till GKV. Det rekommenderas därför att omgående meddela statusbytet till nuvarande och framtida försäkringsgivare för att undvika luckor i och retroaktiv betalningsskyldighet av försäkringen.
Hur stor är sjukförsäkringsavgiften under referendariatsperioden och får jag bidrag av arbetsgivaren?
I tjänstemannaförhållande på prov under referendariatsperioden finns inget arbetsgivarbidrag till den lagstadgade sjukförsäkringen, till skillnad från för anställda. Vid privat sjukförsäkring får referendarier Beihilfe från arbetsgivaren, vars storlek beror på familjesituation och förbundslandets bidragsregler och vanligtvis ligger på 50 % av sjukvårdskostnaderna. Den kvarstående andelen måste försäkras privat och avgiften är individuell, beroende av ålder, hälsa och vald omfattning. I GKV sker premien frivilligt enligt § 240 SGB V och baseras på aktuella minimiintäkter minus eventuella vedertagna inkomster. Något direkt bidrag från arbetsgivaren till avgiften utgår aldrig; endast Beihilfe minskar de faktiska självkostnaderna vid val av PKV.
Vad måste beaktas vid långvarig sjukdom eller moderskapsskydd beträffande sjukförsäkringen?
Under referendariatsperioden kvarstår tjänstemannaförhållandet vanligtvis vid längre sjukdom eller under moderskapsskydd, så länge inte entledigande eller uppsägning sker. Försäkringsförhållandet påverkas inte rättsligt av detta: Rätten till Beihilfe och valt sjukvårdsskydd fortlöper. Under moderskapsskydd kan särskilda regler i federal eller delstatlig lagstiftning leda till anpassning av Beihilfeutbetalningarna. Vid längre sjukdom betalas inga bidrag av arbetsgivaren, så privat försäkrade referendarier bör ha en sjukersättningsförsäkring. I den lagstadgade sjukförsäkringen kvarstår avgiftsskyldighet även vid sjukdom, oberoende av aktuella inkomster.
Kan jag som gift referendarie vara familjeförsäkrad via min make/maka?
En avgiftsfri familjeförsäkring enligt § 10 SGB V är möjlig för makar inom lagstadgad sjukförsäkring, förutsatt att referendarien inte själv är försäkringspliktig eller Beihilfeberechtigt som tjänsteman på prov. Eftersom tjänstemän alltid måste teckna egen sjukförsäkring är avgiftsfri familjeförsäkring under referendariatsperioden enligt lag utesluten, oavsett om maken har lagstadgad försäkring. För privat sjukförsäkring gäller att försäkring sker enligt Beihilfeberechtigung och individuell situation. Endast vid senare statusändring (t.ex. entledigande från tjänstemannaförhållande) kan familjeförsäkring eventuellt komma i fråga, men detta måste prövas rättsligt från fall till fall.