Helseforsikring under prøvetjeneste (referendariat)
Helseforsikring under prøvetjeneste er et sentralt aspekt ved den sosiale tryggheten under den juridiske eller pedagogiske introduksjonstjenesten i Tyskland. Denne artikkelen forklarer de rettslige rammene, særtrekkene samt de ulike variantene av helseforsikring for referendarer. Målet er en omfattende fremstilling av alle relevante lovmessige, praktiske og økonomiske forhold.
Rettslige grunnlag for helseforsikring under prøvetjenesten
Forsikringsplikt og lovfestede bestemmelser
Referendarer er, avhengig av delstaten og typen prøvetjeneste (for eksempel som lærer- eller juristreferendar), underlagt ulike bestemmelser innen trygdelovgivningen. Særlig relevante er her det femte sosiallovverket (SGB V) samt beihilfe-forskriftene i de enkelte delstatene og i forbundstjenestene. Særlig viktig er statusen som embetskandidat med midlertidig ansettelse, som gjelder for mange referendarer under utdanningstiden.
Referendarer som embetsmenn på prøvetid har i utgangspunktet ikke plikt til å være medlem av den lovpålagte helseforsikringen (GKV) (§ 5 Abs. 1 Nr. 2 SGB V). De har i stedet mulighet til å forsikre seg privat, eller under visse forutsetninger frivillig forbli i GKV.
Rett til beihilfe under prøvetjeneste
Embetsmenn på prøvetid har under prøvetjenesten rett til beihilfe (statlig helserefusjon). Denne statlige støtten dekker vanligvis mellom 50 % og 80 % av godkjente sykdomskostnader. Den eksakte beihilfeprosenten varierer mellom delstatene, familiestatus og individuelle forhold. Beihilfe dekker imidlertid ikke alle kostnader, derfor er en tilleggsforsikring nødvendig.
Valgmuligheter for helseforsikring under prøvetjenesten
Privat helseforsikring (PKV)
Referendarer i embetsforhold kan frivillig tegne privat helseforsikring. PKV tilbyr spesielle tariffer for embetskandidater med midlertidig ansettelse (såkalte kandidat-tariffer), som vanligvis gir omfattende forsikringsdekning til relativt gunstige betingelser. I kombinasjon med beihilfe-behovet må kun den gjenstående egenandelen sikres gjennom den aktuelle private forsikringen.
Særtrekk ved PKV under prøvetjenesten er blant annet:
- Kandidat-tariffer: Tidsavgrensede tariffer med fordelaktig pris-ytelsesforhold for prøvetjenestens varighet.
- Individuelt valg av tariff: Behovsbasert tilpasning mulig, for eksempel med hensyn til egenandel og ytelsesomfang.
- Helsevurdering: Opptak i PKV er vanligvis avhengig av en helsevurdering.
Lovpålagt helseforsikring (GKV)
Under visse forutsetninger finnes det mulighet til å forbli i den lovpålagte helseforsikringen. Dette gjelder hovedsakelig for referendarer som allerede før tjenesteforholdet var pliktig forsikret i GKV. De kan søke om frivillig videreføring av medlemskapet (§ 9 SGB V).
I motsetning til PKV dekker GKV ikke bare en del av kostnadene, men gir i utgangspunktet en omfattende grunnbeskyttelse. Rettigheten til beihilfe opprettholdes, men justeres ned fordi den lovpålagte kassen allerede dekker de prioriterte kostnadene.
Særtilfeller og valgmuligheter
For lærerreferendarer gjelder i utgangspunktet de samme rammene. I delstaten Bayern blir referendarer under prøvetjenesten klassifisert som arbeidstakere og er dermed forsikringspliktige i GKV. I andre delstater er internasjonal helseforsikring relevant for utenlandske referendarer, forutsatt at de ikke har embetsforhold.
Avslutning av prøvetjenesten og bytte av forsikring
Ved fullføring eller avbrudd av prøvetjenesten opphører normalt embetsforholdet på prøvetid. De berørte må vanligvis velge ny helseforsikring, spesielt dersom de trer inn i offentlig tjeneste eller et arbeidsforhold med sosial forsikringsplikt. Overgang til den lovpålagte helseforsikringen er under visse forutsetninger mulig (§ 9 SGB V, § 10 SGB V).
Bidragsnivå og ytelsesomfang
Størrelsen på helseforsikringsbidraget under prøvetjenesten varierer merkbart mellom privat og offentlig løsning. Faktorer er spesielt:
- Alder på den forsikrede
- Helseforhold (ved PKV)
- Valg av tariff
- Størrelse på beihilfeandel
- Medforsikring av barn eller ektefelle
Rettigheten til helseforsikring omfatter både poliklinisk og sykehusbehandling, legebesøk, medisiner og tannlegeløsninger. De nøyaktige ytelsene avhenger av valgt forsikringstariff eller det lovbestemte ytelsesregisteret.
Bevisplikter og frister for påmelding
Embetsmenn på prøvetid er forpliktet til å dokumentere sammenhengende helseforsikring. Ved bytte mellom GKV og PKV må det fremlegges dokumentasjon på forsikringsperioder. Påmelding til PKV må skje senest ved tiltredelse i tjenesten, ellers risikerer man å miste retten til gunstige kandidat-tariffer.
Konklusjon
Helseforsikringen under prøvetjenesten er preget av spesielle rettslige og praktiske rammer. Valget mellom privat og lovpålagt helseforsikring avhenger av personlig status, regelverk i enkeltstatene og individuelle livssituasjoner. Beihilfe fra arbeidsgiveren utgjør et vesentlig element i forsikringsdekningen under prøvetjenesten. Referendarer bør nøye vurdere de ulike rettslige forsikringsalternativene og de økonomiske og velferdsmessige konsekvensene som følger av dette.
Videre rettslig grunnlag
- Femtende bok i sosiallovgivningen (SGB V)
- Forbundsbeihilfe-forskriften (BBhV)
- Beihilfe-forskrifter for delstatene
- Lov om embetsmenns status (BeamtStG)
Ofte stilte spørsmål
Må jeg generelt ordne helseforsikringen min selv under prøvetjenesten?
Under prøvetjenesten foreligger det i utgangspunktet en forsikringsplikt for referendarer etter § 5 Abs. 1 Nr. 13 SGB V, med mindre det allerede finnes annen forsikring innen GKV-systemet, eller det finnes fritak etter § 8 SGB V. Siden referendarer i embetsforhold på prøvetid som regel mottar beihilfe fra arbeidsgiver, kan man velge mellom privat og offentlig helseforsikring. Inngåelsen av helseforsikring må foretas på egenhånd, arbeidsgiver opptrer ikke som forsikringsgiver. Automatisk overgang til GKV skjer kun dersom statusen endres, for eksempel ved opphør av embetsforholdet eller i særlige tilfeller. Det anbefales å avklare forsikringsforholdet selv før prøvetjenesten starter og eventuelt fremligge dokumentasjon på eksisterende forsikring.
Hvilke alternativer har jeg når jeg skal velge helseforsikring som referendar?
For referendarer finnes i utgangspunktet muligheten for enten frivillig medlemskap i lovpålagt helseforsikring (§ 9 SGB V) eller privat helseforsikring, forutsatt beihilfe-rett. Valget mellom offentlig og privat helseforsikring kan i henhold til § 8 Abs. 1 SGB V gjøres én gang, og ved opptak som embetsmann på prøvetid kan man fritas fra den offentlige forsikringsplikten. Ved privat helseforsikring dekker beihilfe-organet vanligvis en del av sykdomskostnadene (oftest 50 %, men kan være høyere avhengig av familiestatus), mens resten må dekkes via privat restkostforsikring. Tilbakebytte til GKV er etter dette valget kun mulig under visse rettslige forutsetninger, som for eksempel ved overgang til en vanlig stilling. Det er viktig å søke skriftlig om fritak fra offentlig helseforsikring i tide, hvis man ønsker PKV.
Bør jeg vurdere en oppsatt forsikring (Anwartschaftsversicherung) under prøvetjenesten?
En oppsatt forsikring anbefales spesielt dersom det er sannsynlig at man vil bytte mellom privat og lovpålagt helseforsikring, for eksempel om det er sannsynlig at man ikke blir tilbudt fast embetsforhold eller det er utsikter til en periode uten egen forsikring. Det foreligger ingen rettslig plikt til å tegne oppsatt forsikring; det er en frivillig forhåndsregel for å kunne gjenoppta tidligere forsikringsstatus (særlig PKV) uten ny helsevurdering og med samme aldersgrunnlag som ved første inntreden. Dette bør vurderes nøye, spesielt ved endringer i familiesituasjon, tap av arbeidsdyktighet eller sannsynlig overgang til lovpålagt helseforsikring etter prøvetjenesten.
Hva skjer med helseforsikringen hvis prøvetjenesten avsluttes før tiden?
Dersom prøvetjenesten avsluttes før tiden, for eksempel på grunn av oppsigelse, tilbaketrekking eller manglende bestått, bortfaller embetsstatusen som prøvetid. I forlengelsen faller retten til beihilfe bort. Ifølge § 2 SGB V oppstår da plikt til medlemskap i lovpålagt helseforsikring, forutsatt at det ikke foreligger annen dekning fra før. Tidligere PKV må da enten omgjøres til en oppsatt forsikring eller eventuelt frivillig videreføres, mens det for GKV gjelder plikt til å melde seg inn innen to uker etter statusendring. Det anbefales derfor å varsle forsikringsselskapene umiddelbart om statusendring for å unngå hull i forsikringsdekningen og etterbetaling.
Hvor høyt er helseforsikringsbidraget under prøvetjenesten, og får jeg tilskudd fra min arbeidsgiver?
For embetsmenn på prøvetid under prøvetjenesten ytes det ikke arbeidsgiverbidrag til lovpålagt helseforsikring slik det gjøres for ansatte. I privat helseforsikring mottar referendarer beihilfe fra arbeidsgiveren, størrelsen avhenger av familiestatus og reglene i den aktuelle delstaten, og utgjør som regel rundt 50 % av sykdomskostnadene. Resten må tegnes privat og dekkes individuelt etter alder, helse og valgt omfang. I GKV betales bidraget frivillig etter § 240 SGB V og baseres på gjeldende minimumsinntekt, fratrukket eventuelle andre inntekter. Det gis ikke direkte tilskudd til helseforsikringsbidraget fra arbeidsgiveren; bare beihilfe reduserer, ved valg av PKV, de faktiske egenutgiftene.
Hva må jeg være oppmerksom på ved lengre sykdom eller svangerskapspermisjon med tanke på helseforsikringen?
Under prøvetjenesten opprettholdes i utgangspunktet embetsstatusen ved langvarig sykdom eller svangerskapspermisjon, med mindre det skjer oppsigelse eller egen fratreden. Forsikringsforholdet berøres ikke rettslig: Beihilfe-rett og valgt helseforsikring fortsetter. Under svangerskapspermisjon kan særregler fra statlige lover gi tilpasning i beihilfe-ytelsene. For øvrig gis det ingen lovpålagte bidrag fra arbeidsgiveren ved langvarig sykdom, så privat forsikrede anbefales å tegne egen sykepengeforsikring. Ved offentlig helseforsikring eksisterer bidragsplikt også under sykdom, uavhengig av inntektens størrelse.
Kan jeg som gift referendar være familieforsikret gjennom min ektefelle?
Gratis familieforsikring etter § 10 SGB V er mulig for ektefeller i lovpålagt helseforsikring, så lenge referendaren selv ikke er forsikringspliktig eller beihilfeberettiget som embetsmann på prøvetid. Siden embetsmenn er forpliktet til å tegne egen helseforsikring, er gratis familieforsikring under prøvetjenesten i praksis utelukket, uavhengig av om ektefellen har offentlig forsikring. Ved privat helseforsikring må det vurderes individuelt ut fra beihilfe-rett og personlige forhold. Unntak gjelder kun i spesielle tilfeller dersom statusen endres (f.eks. ved oppsigelse av embetsforholdet); dette må vurderes rettslig i hvert enkelt tilfelle.