Assurance maladie pendant le stage (Referendariat)
L’assurance maladie durant le Referendariat constitue un aspect central de la protection sociale pendant le service préparatoire juridique ou pédagogique en Allemagne. Cet article explique les fondements juridiques, les particularités ainsi que les différentes variantes de l’assurance maladie pour les stagiaires. L’objectif est de fournir une présentation complète de tous les aspects légaux, pratiques et financiers pertinents.
Bases juridiques de l’assurance maladie pendant le Referendariat
Obligation d’assurance et dispositions légales
Les stagiaires sont soumis, selon le Land et le type de service préparatoire (par exemple en tant que futur enseignant ou stagiaire en droit), à des règles différentes en matière de sécurité sociale. Sont déterminants notamment le cinquième livre du Code de la Sécurité sociale (SGB V) ainsi que les règlements d’aide financière (Beihilfe) des Länder et des services fédéraux. Le statut de fonctionnaire stagiaire révocable (« Beamter auf Widerruf »), qui s’applique à de nombreux stagiaires pendant leur formation, est particulièrement important.
En tant que fonctionnaires stagiaires révocables, les stagiaires ne sont en principe pas assujettis à l’assurance maladie légale (GKV) (§ 5 al. 1 n°2 SGB V). Ils ont la possibilité de souscrire à une assurance privée ou de rester, sous certaines conditions, volontairement dans la GKV.
Droit à l’aide financière (Beihilfe) pendant le Referendariat
Les fonctionnaires stagiaires sur nomination révocable ont droit à une aide financière (Beihilfe) pendant le Referendariat. Cette aide d’État couvre généralement entre 50 % et 80 % des frais médicaux admissibles. Le taux exact de l’aide varie selon le Land, la situation familiale et d’autres facteurs individuels. L’aide ne couvre cependant pas tous les frais, rendant nécessaire la souscription d’une assurance maladie complémentaire.
Options d’assurance maladie pendant le Referendariat
Assurance maladie privée (PKV)
Les stagiaires en situation de fonctionnaire peuvent opter volontairement pour une assurance maladie privée. La PKV propose des tarifs spécifiques pour les fonctionnaires stagiaires révocables (appelés « Anwärtertarife »), qui offrent généralement une couverture étendue à des conditions avantageuses. En complément du droit à l’aide financière, il s’agit d’assurer seulement la part restante auprès de la compagnie d’assurance privée correspondante.
Les principales caractéristiques de la PKV pendant le Referendariat sont :
- Tarifs Anwärter : Tarifs limités dans le temps avec un rapport qualité-prix optimisé pour la durée du service préparatoire.
- Choix individuel du tarif : Adaptation possible selon les besoins, par exemple en ce qui concerne la franchise et l’étendue des prestations.
- Bilan de santé : L’adhésion à la PKV est généralement soumise à un examen médical.
Assurance maladie légale (GKV)
Sous certaines conditions, il est possible de rester dans l’assurance maladie légale. Cela concerne principalement les stagiaires qui étaient déjà obligatoirement assurés à la GKV avant le début de leur service. Ils peuvent demander le maintien de l’assurance volontaire (§ 9 SGB V).
Contrairement à la PKV, la GKV ne couvre pas seulement une partie des frais, mais propose en principe une protection de base globale. Le droit à l’aide financière subsiste mais est réduit, puisque la caisse maladie légale prend déjà en charge les frais prioritaires.
Cas particuliers et possibilités de choix
Pour les stagiaires enseignants, les mêmes règles générales s’appliquent en principe. Par exemple, en Bavière, les stagiaires sont considérés comme salariés pendant le service préparatoire et soumis à l’obligation d’assurance à la GKV. Dans d’autres Länder, l’assurance maladie internationale est pertinente pour les stagiaires étrangers, sauf lorsqu’ils bénéficient du statut de fonctionnaire.
Fin du Referendariat et changement d’assurance
À la fin ou à l’abandon du Referendariat, le statut de fonctionnaire stagiaire prend généralement fin. Les personnes concernées doivent alors choisir une nouvelle assurance maladie, notamment en cas d’intégration dans la fonction publique ou signature d’un contrat de travail relevant de la sécurité sociale. Le retour à l’assurance maladie légale est possible sous certaines conditions (§ 9 SGB V, § 10 SGB V).
Montant des cotisations et étendue des prestations
Le montant des cotisations à l’assurance maladie pendant le Referendariat varie fortement entre couverture privée et légale. Les facteurs déterminants sont notamment :
- Âge de la personne assurée
- État de santé (pour la PKV)
- Choix du tarif
- Taux de calcul de l’aide financière (Beihilfe)
- Affiliation de l’enfant ou du conjoint
Le droit à la couverture d’assurance maladie s’étend aussi bien aux soins ambulatoires qu’aux traitements hospitaliers, visites chez le médecin, médicaments et prestations dentaires techniques. Les prestations exactes dépendent du tarif choisi ou du catalogue légal de prestations.
Obligations de preuve et délais d’inscription
Les fonctionnaires stagiaires révocables sont tenus de prouver une couverture maladie complète. Lors d’un changement entre GKV et PKV, il faut présenter les justificatifs de périodes d’assurance. L’inscription à la PKV doit avoir lieu au plus tard lors de la prise de fonction, sous peine d’être exclu des tarifs Anwärter avantageux.
Conclusion
L’assurance maladie pendant le Referendariat est caractérisée par des cadres juridiques et pratiques spécifiques. Le choix entre assurance maladie privée et légale dépend du statut personnel, des réglementations spécifiques à chaque Land et de la situation individuelle. L’aide financière de l’employeur public constitue un élément clé de la protection d’assurance durant le Referendariat. Les stagiaires doivent examiner attentivement les différences entre les options d’assurance, ainsi que leurs implications sur le plan financier et en matière de droits sociaux.
Sources juridiques complémentaires
- Cinquième Livre du Code de la Sécurité sociale (SGB V)
- Ordonnance fédérale sur l’aide (BBhV)
- Réglementations d’aide financière des Länder
- Loi sur le statut des fonctionnaires (BeamtStG)
Questions fréquemment posées
Dois-je gérer moi-même mon assurance maladie durant le Referendariat ?
Pendant le Referendariat, il existe une obligation d’assurance maladie pour les stagiaires conformément à l’article § 5 al. 1 n°13 SGB V, sauf en cas d’autre couverture dans le système légal ou d’exonération selon § 8 SGB V. Comme les stagiaires en qualité de fonctionnaire stagiaire révocable perçoivent habituellement une aide financière de l’employeur public, ils disposent en général du choix entre assurance légale et assurance privée. La souscription de l’assurance maladie est de la responsabilité de l’intéressé ; l’employeur public n’intervient pas comme assureur. Un transfert automatique vers l’assurance maladie légale n’a lieu qu’en cas de changement de statut, par exemple à la sortie du service de fonctionnaire ou dans des cas particuliers. Il est recommandé de clarifier le statut d’assurance en amont du Referendariat et, le cas échéant, de fournir une attestation de la couverture en place.
Quelles sont les options pour choisir mon assurance maladie en tant que stagiaire (Referendar) ?
Sur le plan légal, les stagiaires disposent en principe de la possibilité de s’affilier soit volontairement à l’assurance maladie légale (§ 9 SGB V), soit à une assurance maladie privée, à condition d’être éligibles à l’aide. Le choix entre assurance maladie légale et privée est possible une seule fois selon § 8 al. 1 SGB V ; à l’entrée dans le service en tant que fonctionnaire stagiaire révocable, une exonération de l’obligation légale d’assurance peut être demandée. Dans le cas d’une assurance maladie privée, l’organisme d’aide du Land ou de la fédération prend en charge une partie des frais (généralement 50 %, voire plus selon la situation familiale), le reste devant être assuré via une complémentaire privée. Un retour à la GKV n’est ensuite possible que dans certains cas prévus par la loi, notamment en cas de retour à un poste salarié. Il est important de demander par écrit l’exonération du système légal en temps utile si vous optez pour la PKV.
Dois-je envisager une assurance en attente (« Anwartschaftsversicherung ») pendant le Referendariat ?
Une assurance en attente est particulièrement recommandée si un passage de l’assurance maladie privée à la légale ou inversement se profile, par exemple si une titularisation n’a pas lieu ou lors d’une période sans couverture propre. Juridiquement, il n’existe cependant aucune obligation de souscrire une telle assurance ; il s’agit d’une mesure préventive facultative qui facilite le retour à l’ancien statut d’assurance (notamment la PKV) sans nouvel examen médical et au tarif initial. Cette option doit être envisagée avec soin, en particulier en cas de changement familial, d’incapacité de service ou de passage vers la GKV après le Referendariat.
Que se passe-t-il avec l’assurance maladie en cas d’interruption anticipée du Referendariat ?
Si le Referendariat prend fin légalement avant la durée prévue, par exemple suite à une démission, un retrait ou un échec, le statut de fonctionnaire stagiaire révocable disparaît aussi. Par conséquent, le droit à l’aide cesse généralement. Conformément au § 2 SGB V, une obligation d’assurance à la GKV naît alors si aucune autre couverture préalable n’existait. L’ancienne assurance maladie privée doit être convertie en assurance en attente ou, le cas échéant, en assurance volontaire, tandis que dans la GKV, il est obligatoire de s’inscrire dans les deux semaines suivant le changement de statut. Il est donc conseillé d’informer sans délai l’ancien et le futur assureur pour éviter les périodes non assurées ou les arriérés.
Quel est le montant de la cotisation à l’assurance maladie pendant le Referendariat et bénéficie-t-elle d’une contribution de l’employeur public ?
Pour les fonctionnaires stagiaires révocables, il n’existe pas de part patronale à la GKV comme pour les salariés. En assurance maladie privée, les stagiaires reçoivent une aide de l’employeur public, définie selon la situation familiale et les règles de chaque Land, qui couvre généralement 50 % des frais de santé. Le reste doit être assuré à titre individuel, à des tarifs dépendant de l’âge, de l’état de santé et des garanties choisies. Dans la GKV, la cotisation est versée volontairement selon § 240 SGB V et calculée sur la base du revenu minimum actuel, éventuellement diminué des autres revenus à prendre en compte. Aucune subvention directe de la cotisation n’est prévue par l’employeur, seule l’aide financière réduit les coûts réels en optant pour la PKV.
Que faut-il prendre en compte concernant l’assurance maladie en cas de maladie prolongée ou de congé maternité ?
En cas de maladie prolongée ou de congé maternité durant le Referendariat, le statut de fonctionnaire stagiaire reste valide, sauf démission ou résiliation. Ce statut n’a pas d’incidence juridique sur la couverture d’assurance : le droit à l’aide et à la couverture choisie subsiste. En congé maternité, des règles particulières du droit fédéral ou des Länder peuvent modifier le montant de l’aide. Il n’existe par ailleurs aucune participation de l’employeur aux cotisations en cas de maladie prolongée, de sorte que les stagiaires assurés à titre privé devraient souscrire une assurance indemnités journalières. En GKV, la cotisation reste généralement due pendant la maladie, indépendamment du montant des revenus perçus.
Puis-je, en tant que stagiaire marié(e), être couvert(e) par l’assurance familiale de mon conjoint ?
Une couverture familiale gratuite selon § 10 SGB V est possible pour les conjoints d’assurés à la GKV, sauf si le/la stagiaire est lui-même assujetti à l’assurance ou éligible à l’aide financière comme fonctionnaire stagiaire. Les fonctionnaires doivent obligatoirement souscrire leur propre couverture maladie, ce qui exclut dans la pratique toute couverture familiale gratuite pendant le Referendariat, même si le conjoint est assuré légalement. En assurance privée, la couverture dépend également du droit à l’aide et de la situation individuelle. Seules certaines évolutions de statut ultérieures (ex. sortie du statut de fonctionnaire) permettent éventuellement une couverture familiale pour une courte période, à évaluer juridiquement au cas par cas.